Készen állsz a befektetésre?

Nagyon sokan a befektetésre úgy tekintenek, mint a megváltóra, vagy az ördögre, de maradjunk a pozitív oldalnál. A befektetésid révén fogsz meggazdagodni, ennyit meg ennyit hozott a befektetése valamelyik ismerősödnek, stb. Ismerős közhelyek ugye? Most nem feltétlenül azokra a reklámszövegekre gondolok, amiket sok helyen lehet látni, hogy “Ülök a fotelban és kereskedem” meg hasonló hülyeségek. Ezeknek ne dőlj be, reklám az egész. Na de elég messzire elkanyarodtam attól amit írni szeretnék. Egyszóval ha érdeklődsz a befektetések iránt, akkor biztos feltetted már a kérdést, hogy készen állsz-e vajon rá. Itt van pár tipp, hogy eldöntsd…

Az első, és legfontosabb, hogy rendelkezel-e egy kis ismerettel a témában. Tudod-e hogy mi az amit veszel, mondjuk amikor egy állampapírt, vagy egy biztosítást veszel. Érted-e a konstrukciót, rendelkezel-e annyi tudással, hogy megértsd hogy mit csinálsz, és fel tudd mérni hogy mik a kockázatok, és mitől gyarapodhat a pénzed, és hogyan. Ezek nem annyira bonyolult kérdések, mint gondolod, egy kis utánaolvasással nagyon hamar ki lehet művelni magad. Rengeteg helyen találsz információkat, én is írtam pár cikket már a témában, nézz szét itt ha érdekelnek a befektetések. Nem kell tudnod esszéket írni a témában, ha 1 percben el tudod mondani hogy ezért fektetsz állampapírba, részvénybe, vagy bármibe mert (illeszd be a magyarázatot) akkor már jó vagy.

Van bármilyen hitelkártya tartozásod, termékhiteled, személyi kölcsönöd? Ha igen, akkor amíg ezeket nem fizetted ki, addig ne gondolkozz befektetéseken. Sőt még egy lépéssel tovább megyek, gondolkozz el rajta hogy miért volt neked ilyen tartozásod? Először is azt a helyzetet kell korrigálni, hogy ne kerülj ismét olyan helyzete, mikor ezeket kell visszafizetni. Például ha személyi kölcsönre kellett mosógépet venni, mert elromlott, akkor inkább tegyél félre 3-6 hónapnyi megélhetésre elég pénzt egy bankszámlán, hogy az ilyen váratlan kiadásokat fedezze. Hidd el sokkal nyugodtabban fogsz aludni. Ezeknek a hiteleknek a kamata 10+ százalék, de hitelkártyánál ez inkább 40. Nincs mit hozzáfűzni, ezeket először vissza kell fizetni. Tekints úgy rá, mintha tuti 40%-of hozammal fektetnél be.
kapcsolódó cikk: Jó hitel, rossz hitel

Ha a kocsidat hitelre vetted, akkor itt az ideje hogy először azt is visszafizesd. Először is ha hitelre vetted a kocsit akkor nem engedheted meg magadnak. Az egyik legrosszabb dolog amit a pénzeddel, és a pénzügyi helyzeteddel tehetsz, hogy egy olyan tárgyat veszel hitelre, aminek az értéke csak csökken.

Hasonlóan gondolkozva logikus lenne, hogy a lakáshitelt is vissza kellene fizetni előbb ugye? Nos, nem feltétlenül. Egyrészt a lakás értéke hosszú távon követi az inflációt, másrészt a lakáshitel kamata általában alacsonyabb, mint amit befektetésekkel el lehet érni. Itt is érvényes, hogy mondjuk ha van egy 4%-os lakáshiteled, akkor amit ide fizetsz, az biztos hozam. Amiért úgy gondolom hogy a lakáshitelt nem feltétlen kell visszafizetni az az hogy itt matematikailag is jobban járhatsz hosszú távon ha befekteted a pénzed mellette. Arról nem is beszélve, hogy a legtöbb banknál felszámolnak valamennyi díjat ha előtörleszteni akarsz, ami abszurd szerintem. Ezért nem biztos hogy praktikus havonta előtörleszteni.

Azért arra figyelj, hogy ha úgy döntesz hogy befektetsz egy kis pénzt lakáshitel mellett, az tényleg befektetésbe menjen, ne iPhone, meg laptop, meg Starbucks kávé legyen belőle.

Tehát összegezve mielőtt befektetésen gondolkozol:

  1. Tanulj egy kicsit, tájékozódj, hogy értsd mit csinálsz
  2. Fizesd ki az összes személyi hiteled
  3. Fizesd ki az autóhiteled

Ha elkezdted, akkor már csak idő, és kitartás kérdése. De tartsd észben: ez nem sprint, hanem egy maraton.

Célok, célok megvalósítása

Ideális esetben mindenkinek vannak céljai. Van akinek az hogy drága sportkocsival járjon, van akinek az hogy ne ússzon a hitelben. Jó ha vannak célok, de hogyan valósítod meg őket? Attól függően hogy milyen célokat állítasz, és hogy jelenleg hol állsz az életben a kettő közt nagy szakadék lehet. Ilyenkor jön az az érzés hogy: király, de hogy is kezdjek neki? Ez a szakadék lehet annyira nagy, hogy ha rágondolsz, máris pánikhangulat kezd kialakulni, és inkább elmész facebookozni kicsit vagy megnézni még 3 videót a youtube-on este 10-ig. Pár tanácsot szeretnék adni ami segíthet abban hogy elérhetőek legyenek a céljaid.

Tudd hogy mi a helyzet

Írtam már róla mennyire fontosnak tartom hogy tudd hol állsz az életben. Tudd mennyit költesz, mennyi vésztartalékra van szükséged, tisztában légy azzal hogy mik a képességeid, mik az erősségeid, gyengeségeid. Ezek olyan dolgok amik mindenkinek vannak, a lényeg hogy tudd, és tudj dolgozni velük. Tudj reális képet alkotni a jelenlegi helyzetedről, legalább magaddal szemben legyél őszinte.

Legyen a cél reális

Álmodozni néha jó dolog, most viszont inkább maradj a realitásoknál. Ha épp nyakig úszol a hitelben, vagy a hónap közepén már nagyon kell számolgatni hogy miből futja majd parizerre a hónap végén, akkor ne az legyen a cél hogy jövő ilyenkor villát veszel a rózsa dombon. Ennek csak az lesz a vége, hogy kiábrándult leszel, vagy még rosszabb esetben másokat okolsz.

Legyen a cél konkrét

Gazdag akarok lenni! Le akarok fogyni! Előrébb akarok lépni a munkahelyen! Ezek nem konkrét célok. Érdemes minél kézzelfoghatóbb célokat választani. Konkrét cél például, hogy az év végéig félreteszel tízezer forintot havonta. Vagy hogy 5 év alatt összespórolsz egy lakás önrészre. Esetleg hogy két év alatt egyel feljebb lépsz a szamárlétrán. A lényeg hogy legyen egy időhorizont, és egy mérhető érték a célodban.

Legyen a cél felbontható apró lépésekre

Egyik kedvenc sorozatom a Drót. Van egy jelenet mikor Omárt, aki egyébként abból él hogy dílereket foszt ki megkérdik hogy hogyan sikerült ebben a foglalkozásában 9 évig életben maradnia. A válasz egyszerűen: “egyik napról a másikra asszem”. Szerintem ez zseniális. Ha le tudod bontani lépésekre vagy kisebb részekre a célod, akkor az már fél siker, mert folyamatosan látod majd hogy haladsz előre. Tegyük fel hogy össze akarsz spórolni egy lakás önrészére. Akkor megnézed hogy mennyit kell évente, és havonta félre rakni. Minden hónapban örülhetsz neki ha sikerült, vagy ha nem, akkor esélyed lesz hogy változtass valamit a költekezési szokásaidon.

Általános tippek

Érdemes a célokat leírni. Egyrészt ez neked is ad valamiféle elkötelezettséget, illetve emlékezni fogsz rá hogy mit is terveztél. Ha már az elkötelezettségnél tartunk, érdemes megbeszélni valakivel aki közel áll hozzád. Család, feleség, barátnő, bárki akiben megbízol. Egyrészt ez egy kis felelősségtudatot fog ébreszteni, és ha valami orbitális marhaságot találtál ki akkor jó esetben meg fogja neked mondani. Érdemes bizonyos időközönként megnézni hogy haladsz, de ne feszülj azért annyira rá.

Remélem ez a pár tipp segít, ha hozzá szeretnél szólni, itt alul megteheted.