Készen állsz a befektetésre?

Nagyon sokan a befektetésre úgy tekintenek, mint a megváltóra, vagy az ördögre, de maradjunk a pozitív oldalnál. A befektetésid révén fogsz meggazdagodni, ennyit meg ennyit hozott a befektetése valamelyik ismerősödnek, stb. Ismerős közhelyek ugye? Most nem feltétlenül azokra a reklámszövegekre gondolok, amiket sok helyen lehet látni, hogy “Ülök a fotelban és kereskedem” meg hasonló hülyeségek. Ezeknek ne dőlj be, reklám az egész. Na de elég messzire elkanyarodtam attól amit írni szeretnék. Egyszóval ha érdeklődsz a befektetések iránt, akkor biztos feltetted már a kérdést, hogy készen állsz-e vajon rá. Itt van pár tipp, hogy eldöntsd…

Az első, és legfontosabb, hogy rendelkezel-e egy kis ismerettel a témában. Tudod-e hogy mi az amit veszel, mondjuk amikor egy állampapírt, vagy egy biztosítást veszel. Érted-e a konstrukciót, rendelkezel-e annyi tudással, hogy megértsd hogy mit csinálsz, és fel tudd mérni hogy mik a kockázatok, és mitől gyarapodhat a pénzed, és hogyan. Ezek nem annyira bonyolult kérdések, mint gondolod, egy kis utánaolvasással nagyon hamar ki lehet művelni magad. Rengeteg helyen találsz információkat, én is írtam pár cikket már a témában, nézz szét itt ha érdekelnek a befektetések. Nem kell tudnod esszéket írni a témában, ha 1 percben el tudod mondani hogy ezért fektetsz állampapírba, részvénybe, vagy bármibe mert (illeszd be a magyarázatot) akkor már jó vagy.

Van bármilyen hitelkártya tartozásod, termékhiteled, személyi kölcsönöd? Ha igen, akkor amíg ezeket nem fizetted ki, addig ne gondolkozz befektetéseken. Sőt még egy lépéssel tovább megyek, gondolkozz el rajta hogy miért volt neked ilyen tartozásod? Először is azt a helyzetet kell korrigálni, hogy ne kerülj ismét olyan helyzete, mikor ezeket kell visszafizetni. Például ha személyi kölcsönre kellett mosógépet venni, mert elromlott, akkor inkább tegyél félre 3-6 hónapnyi megélhetésre elég pénzt egy bankszámlán, hogy az ilyen váratlan kiadásokat fedezze. Hidd el sokkal nyugodtabban fogsz aludni. Ezeknek a hiteleknek a kamata 10+ százalék, de hitelkártyánál ez inkább 40. Nincs mit hozzáfűzni, ezeket először vissza kell fizetni. Tekints úgy rá, mintha tuti 40%-of hozammal fektetnél be.
kapcsolódó cikk: Jó hitel, rossz hitel

Ha a kocsidat hitelre vetted, akkor itt az ideje hogy először azt is visszafizesd. Először is ha hitelre vetted a kocsit akkor nem engedheted meg magadnak. Az egyik legrosszabb dolog amit a pénzeddel, és a pénzügyi helyzeteddel tehetsz, hogy egy olyan tárgyat veszel hitelre, aminek az értéke csak csökken.

Hasonlóan gondolkozva logikus lenne, hogy a lakáshitelt is vissza kellene fizetni előbb ugye? Nos, nem feltétlenül. Egyrészt a lakás értéke hosszú távon követi az inflációt, másrészt a lakáshitel kamata általában alacsonyabb, mint amit befektetésekkel el lehet érni. Itt is érvényes, hogy mondjuk ha van egy 4%-os lakáshiteled, akkor amit ide fizetsz, az biztos hozam. Amiért úgy gondolom hogy a lakáshitelt nem feltétlen kell visszafizetni az az hogy itt matematikailag is jobban járhatsz hosszú távon ha befekteted a pénzed mellette. Arról nem is beszélve, hogy a legtöbb banknál felszámolnak valamennyi díjat ha előtörleszteni akarsz, ami abszurd szerintem. Ezért nem biztos hogy praktikus havonta előtörleszteni.

Azért arra figyelj, hogy ha úgy döntesz hogy befektetsz egy kis pénzt lakáshitel mellett, az tényleg befektetésbe menjen, ne iPhone, meg laptop, meg Starbucks kávé legyen belőle.

Tehát összegezve mielőtt befektetésen gondolkozol:

  1. Tanulj egy kicsit, tájékozódj, hogy értsd mit csinálsz
  2. Fizesd ki az összes személyi hiteled
  3. Fizesd ki az autóhiteled

Ha elkezdted, akkor már csak idő, és kitartás kérdése. De tartsd észben: ez nem sprint, hanem egy maraton.

Befektetések egyszerűen 6: Befektetési Alapok

Az eddigi részekben beszéltünk alapvető befektetési formákról, azoknak a kockázatairól, és hogy milyen fontos a diverzifikáló. Ebben a részben egy más termékcsoportról, a befektetési alapokról szeretnék beszélni. Ha bemész egy bankba, és érdeklődsz hogyan fektetheted be a pénzed, szinte biztos hogy a banknál elérhető befektetési alapok egyikét fogják ajánlani. De mi az a befektetési alap pontosan? Mit jelent az ha a Fényes Jövő, vagy valami hasonló rendkívül hangzatos alapba befektetsz?

Az alapok működése

Az alapok az eddig ismertetett termékekkel ellentétben nem közvetlen befektetések. Azaz amíg mondjuk egy részvény esetén egy cégben szerzek közvetlenül tulajdonjogot, addig egy alapnál annyi történik hogy bedobod a pénzt egy nagy kalapba, amit az alap kezelője saját tudása szerint befektet mindenki számára elérhető eszközökbe. Cserébe amit elvárhatsz az az hogy az alap összteljesítményéből veszed ki a részed. Nagyon leegyszerűsítve így működnek az alapok.

Fajtái

Kezelés szerint meg lehet különböztetni aktív és passzív alapokat. Az aktív alapok azok, amikor van egy alapkezelő, aki egy ember és te ha veszel az alapból akkor megbízod hogy kezelje a pénzed. Bízol benne hogy olyan információkkal rendelkezik, amivel te mint egyén nem (mivel ez a munkája) és ezáltal jobban, több haszonért fogja befektetni a pénzed.

A passzív alapokok esetében, a befektetés módja valamilyen előre lefektetett rendszerben történik. Ez azt jelenti, hogy tegyük fel egy alap a BUX index (magyar tőzsdeindex) szerint fektet be. Tehát a magyar tőzsdén jelenlevő összes céget a tőzsdei hányad alapján fogja tartani. Magyarul ilyenkor olyan, mintha az összes tőzsdén jelenlevő cégből vennél, tehát az alaptól nem azt várod hogy valaki okosan befektesse a pénzed, hanem hogy elérd a magyar tőzsde átlagos hozamát.

Befektetési idő szempontjából vannak úgynevezett nyílt vagy zárt végű alapok. A nyílt végű alapokba bármikor be lehet fektetni, és nincs meghatározva előre hogy mikor szűnik meg. A zárt végű alapoknál meg van határozva a cél időpont, amikor megszűnik és kifizetik az összegyűlt pénzt.

Honnan tudod hogy mit csinálnak a pénzeddel?

A kiemelt befektetői információ nevű dokumentum az, ahol érdemes kezdeni, ebben sok lényeges információ megvan, és viszonylag rövid terjedelmű. Ha ez alapján tetszik amit olvastál, akkor lehet tovább lépni. Minden alapnak van egy úgynevezett tájékoztatója. Ebben a dokumentumban megtalálod hogy milyen elvek szerint, mibe, és mennyi költség mellett fektetik be a pénzed. Ezt mindenképpen érdemes elolvasni, és értelmezni mielőtt egy alapba beszállnál. Ezen felül az alapok működése szabályzott, miszerint rendszeres tájékoztatást kell adniuk működésükről. Ezért elérhetők negyedéves, és évese jelentéseik, amit szintén érdemes figyelemmel követni.

Az alapok működése természetesen eléggé szabályozott, nem lehet hogy én kitalálom hogy adjon mindenki pénzt, majd én azt jól befektetem. Szigorú tájékoztatási, működési, ellenőrzési követelmények mellett működhetnek csak.

Előnyök

Sok előnye van az alapoknak. Nem neked kell foglalkoznod vele hogy mibe fektesd a pénzed, nem kell figyelni a piac változásait, ezt valaki másra bíztad. Emellett lehetőséget ad olyan piacokat elérni, amit egyéni befektetőként körülményesebb, vagy drágább lenne. A legnagyobb előny viszont szerintem az hogy diverzifikáltságot ad, ezáltal csökkentve a kockázatot mondjuk egy bizonyos részvényhez viszonyítva. Tehát ha például veszek egy energiaipari alapot, vagy mondjuk egy olajcég részvényét, akkor az olajcéggel nagyobb kockázatot vállalok, mint az egész energiaiparral.

Hátrányok

Az aktív alapok legnagyobb hátránya szerintem a költség. Itthon nem ritka hogy 2-3%-os költséggel dolgoznak. Ezt akkor is kifizeted ha az alap épp pénzt veszít. Ami a legszomorúbb. hogy egy tanulmány szerint az esetek túlnyomó részében az alapok vezetői még az átlagos hozamot sem érik el, és ezért szép summát akasztanak le a befektetőkről. Ma itthon nem nagyon léteznek alacsony költségű alapok. Sokszor ezek az alapok más alapokba fektetnek (alapok alapja), többszörösen megfizetve a költséget. Tehát ha valaki olcsó indexkövető alapokba akar fektetni olcsón (0,1%) akkor külföldre kell menni, ami a különböző devizák miatt árfolyamkockázattal jár.

Összegezve

Mégis szerintem az átlagember számára, aki nem akar rengeteg időt eltölteni pénzügyi beszámolók, és jelentések olvasásával ezek az alapok a legjobbak hogy részt vegyünk a piacon, egyszerűen, és sok esetben olcsón is. A lényeg itt is az hogy tisztában légy vele mit veszel, és ha a termék megfelelő a célod elérésére.

Befektetések Egyszerűen

Ezen az oldalon gyűjtöm a befektetések egyszerűen sorozat cikkeit, hogy könnyebb legyen megtalálni:

Nulladik rész. Mielőtt belevágsz

Első Rész: Az infláció

Második rész: kockázat

Harmadik Rész: A befektetések típusai

Negyedik Rész: Kötvények

Ötödik Rész: Részvények

Hatodik Rész: Befektetési Alapok

Hetedik rész: Diverzifikáció

Befektetések egyszerűen 3: Befektetések típusai

Mibe fektessek? Gyakori kérdés. Elérkeztünk a sorozat harmadik részéhez, amiben nagy vonalakban bemutatom, milyen típusú befektetések léteznek, és hogy ezek mit is jelentenek a gyakorlatban. Későbbi cikkekben kivesézem majd ezeket egyesével, itt most csak egy összefoglaló képet akarok arról adni, hogy milyen lehetőségekkel is állsz szemben, ha szeretnéd egy kicsit munkára fogni a pénzed.

Mit jelent az hogy befektetés? Egyszerűen annyit, hogy azt a pénzt amit megtakarítottál munkára fogd, vagyis olyan dolgokat vegyél belőle, amik a jövőben remélhetőleg többet fognak érni, vagy folyamatosan fizetnek neked bizonyos időközönként. Olyanba ne fektess, amihez nem értesz. Ezt nem én találtam ki, nálam sokkal okosabb valaki, viszont nagyon igaz. Ezen próbálok most segíteni. A befektetéseket alapvetően két (plusz egy) nagy csoportra lehet bontani.

Fizikai befektetés

Egyrészt fektetheted a pénzed “fizikai dolgokba” (ingatlan, műtárgy, saját vállalkozás, stb.) Ezek olyan dolgok amiknek az értéke remélhetőleg növekedni fog az idő során. Úgy gondolom, hogy ezek nagy szakértelmet kívánnak, én például nem állnék neki hirtelen festményeket vásárolni, vagy ritka autókat azzal a reménnyel, hogy majd többért adhatom el őket. Fogalmam sincs hogy egy festmény mennyit ér, azt se tudom hogyan lehet őket egyáltalán felértékeltetni. Arról sincs fogalmam se, hogy mondjuk hogyan kell őket tartani, milyen hőmérsékleten, páratartalom, vagy fényviszonyok mellett.

Értékpapírok

A másik nagy csoport az értékpapírok. Ez nagyon egyszerűen egy darab papír, igazolás ami bizonyítja hogy valamit birtokolsz. Pontosabban most már nagyon ritkák azok az értékpapírok, amik papír alapúak, manapság ezeket elektronikusan kezelik, és értékpapírszámlán lehet nyilvántartani. (Gyakorlatilag egy olyan bankszámla, amin értékpapírokat, és nem pénzt helyezhetsz el)

Az értékpapírokon belül is két nagy csoportot különböztetünk meg attól függően hogy mit jelent. Az egyik a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kötvények). Ez gyakorlatilag nem más, mint egy elismervény, hogy valaki azért mert pénzt adtál kölcsön neki, a jövőben több pénzt fog visszaadni. Ezeknek is több fajtája van attól függően ki az adósod. Például ha te állampapírt veszel, akkor az államnak adsz kölcsön pénzt, az állam pedig azt garantálja, hogy a lejáratkor visszakapod a pénzed, plusz évente, vagy valamilyen gyakorisággal fizet kamatot a pénzedre.

A másik nagy csoport a tulajdonviszonyt megtestesítő értékpapírok (részvények). Ez szintén egy elismervény, csak itt nem pénzt adsz valakinek kölcsön, hanem megveszed egy cég (részvénytársaság) egy részét. Ezért a tulajdonrészért te részesülsz a cég nyereségéből (osztalék), valamint a jövőbeni hozamokból. Ebben az esetben nincs lejárat, és nincs semmilyen garancia arra, hogy többet kapsz majd a pénzedért. Azért nem szerencsejáték ez, de erről majd a részvényekről szóló cikkben részletesebben.

A +1 (alternatív befektetések)

Természetesen rengeteg más befektetési forma van, (nyersanyagok, arany, forex, opciók, és számtalan más) ezeket én az egzotikumokba sorolom, és a fenti idézet miatt azt hiszem hogy az átlagembernek jobb is ha itt marad. Elég annyit tudni hogy vannak, és ha érdekel akkor úgyis utánaolvasol, de a befektetések magját a fenti kategóriák adják. Sokan ide sorolják az ingatlanokat is, ami technikailag érthető, én mégis az értékpapírokon kívül  tradicionális befektetésekhez sorolom

Végszóként annyit, hogy minden befektetésnek megvan a kockázata, mindegyikről lesz egy rész ebben a sorozatban. Ha szeretnél hozzászólni, akkor azt alul megteheted.