A pénzügyi siker 80% viselkedés, 20% tudás

Aki tanult gazdaságtant, biztosan hallott már Vilfredo Pareto nevéről. Na jó lehet hogy a Vilfredo nem ugrik be, nekem se ugrott be elsőre 🙂 Röviden a legfontosabb érdeme Pareto úrnak az volt hogy a múlt század elején amikor az egyenlőtlen vagyoneloszlást vizsgálta, rájött, hogy a vagyon 80%-a a társadalom 20%-hoz kerül. Ez a cikk nem az egyenlőtlenségekről szól, hanem ennek az elvnek a kiterjesztéséről.

További vizsgálatok kimutatták, hogy a Pareto-elv, vagy 80-20 szabály, a gazdaságtan megannyi területén jelen van. A problémák 80%-át a kiváltó okok 20%-a adja, és még sok más példát lehetne sorolni. Hogy mindez miért fontos? Nos azért, mert ha tudod hogy mi az a 20% ami az eredmény 80 százalékáért felelős, akkor sokkal hatékonyabban fogod tudni elérni azt az eredményt.

Az emberek hajlamosak azt hinni, hogy a pénzügyek világa valami rettenetesen bonyolult dolog, amihez legalább 3 doktori cím, kell, de nem árt ha van pár Nobel-díja is az illetőnek. Pedig pont a fordítottja igaz, nagyon egyszerű a képlet, de nehéz fegyelmezettnek maradni. Ezért mondom hogy az hogy jól bánsz-e a pénzzel vagy nem, túlnyomórészt a viselkedésen, és nem a tudáson múlik.

Elég az alapokat tudnivezesd a kiadásaid, költs kevesebbet, mint amennyi a bevételed, a maradékot tedd félre. Hitelt csak lakásra vegyél fel. Ebben a két mondatban benne van minden amit első körben tudnod kell. A lényeg hogy kezdd el, útközben úgyis sokat tanulsz majd, mind magadról, mind a pénzügyekről.

Ha ez megvan, akkor már csak kitartás, és fegyelmezettség kell, és szépen lassan gazdag leszel. De szereted a kihívásokat ugye?

Személyes Költségvetés

Ha meghallod a költségvetés szót, valószínűleg először az állami költségvetés, vagy államháztartás, vagy valami hasonló jut eszedbe először. Érthető, hiszen ez az amit elég gyakran tolnak az arcunkba a médiában. Ettől függetlenül még maga az elv, hogy legyen elképzelésed róla hogy mire mennyit szeretnél költeni. Ehhez azonban kell hogy vezesd a kiadásaid.  Kicsit kezd vicces lenni hogy minden cikkben kiemelem ennek a fontosságát, de  mindennek ez az alapja. Ha mást nem tanul senki ebből a blogból, mint azt, akkor is boldog leszek már! Na de vissza a költségvetésre.

Miért kell költségvetés

Lehet hogy csak az én hátterem, érdeklődési köröm, és oktatásom mondatja velem, de a legegyszerűbb úgy jól kezelni a pénzügyeid, ha magadra, vagy a családodra úgy tekintesz mint egy vállalkozásra. Megvannak a céljaid, céljaitok, a vállalkozás pedig igyekszik ezeket elérni. De honnan tudod hogy jó úton haladsz-e, vagy egyáltalán amit most csinálsz azzal valaha eléred-e a kitűzött célokat? Onnan hogy csinálsz egy pénzügyi tervet (költségvetés) és havonta, negyedévente, évente, vagy ahogy tetszik megnézed hogy sikerült-e betartani. Ha ennyire egyszerű lenne, akkor mindenki csinálná nem? A legtöbb ember akivel beszéltem erről azzal a kifogással él, hogy ő nem akarja a rosszul érezni magát, mert egy adott hónapban többet költött túró rudira, vagy ruhára, mint amit a költségvetés megengedett. És itt jön a képbe a két különböző felfogás.

Két fő hozzáállás

Az egyik, hogy minden egyes kategóriára meghatározod hogy mennyit költhetsz. rezsi, kaja, ruházkodás, benzin, nyaralás, és még sok minden. Tőled függ mennyire részletesen osztod fel a kategóriákat de a lényeg hogy így minden egyes forintnak előre meg van a helye. Ezt megmondom őszintén én sem szeretem. Főleg azért nem, mert túl sok szöszmötöléssel jár, és ha nem állandó a bevétel, akkor nehéz vele tervezni, és frusztrációt okoz. Akkor viszont hajlamos az ember azt mondani hogy a picsába az egésszel!

A másik változat, amit én sokkal jobban kedvelek pontosan ellenkezőleg működik. Ennek a lényege, hogy kitalálod hogy mik a céljaid, azokra nagyjából mennyi pénz meg majd el, a többit pedig úgy költöd el ahogy akarod. Tehát ha mondjuk keresel 300 ezret, ebből lakhatásra, rezsire elmegy 100. Nyugdíjra, nyaralásra, új autóra, lakásra, gyerek oktatására, vagy bármilyen célra kiszámoltad hogy 125 ezret kell félretenni, akkor marad 75 ezer amit úgy költesz el ahogy akarsz. Amíg pluszban vagy, addig minden rendben, raktál félre, kifizetted a számlákat, mindenki boldog! Gondolom érted a lényeget. Ennek szerintem a legnagyobb előnye, hogy nem túl kötött, de mégis mikor elkészíted a tervet rákényszerít hogy gondolkozz a jövőn.

Magadnak fizess először

Azért is jobb a második változat, mert annál nem azt teszed félre, ami marad a hó végén. Az emberi természetből adódik, hogy sokkal nehezebb úgy félretenni, ha a végén megmaradó összeget akarod félretenni. Rögtön az elején automatikusan félreteszed, és akkor nincs is ott az a pénz a számládon, nem fogod elkölteni. A legjobb ha van egy állandó átutalási megbízásod, ami a fizetés után azt a részt amit félre akarsz tenni automatikusan elutalja egy másik számlára. Sokkal könnyebb rendszerszerűen automatikusan félretenni, mint abban bízni hogy hónapokon, éveken át fegyelmezetten fogsz a pénzzel bánni. Nem lehetetlen, csak nagyon nehéz.

Neked mi vált be? Csinálsz egyáltalán költségvetést? Könnyű betartani? Szívesen olvasom a tapasztalatokat a hozzászólásoknál.

Pénzügyi Függetlenség

A szüleinknek volt egy jól bevált módszere a boldogulásra. Tanulj, dolgozz amíg el nem éred a nyugdíjt, lazíts nyugdíjas éveidben. Nekik nem nagyon volt választásuk. Egyetemre nem mehetett mindenki, még ha megengedhették volna akkor sem, vagy dolgoztak, vagy gazdálkodtak, majd kaptak nyugdíjat az államtól. Nekik ez a terv nagyrészt bevált. Az viszont egyre világosabb hogy a fiatalabb generációk számára ez a terv nagyon kis valószínűséggel fogja azt az eredményt produkálni amire vágyunk. A blogot azért indítottam, hogy dokumentáljam a saját utam egy alternatív megoldás, a pénzügyi függetlenség felé, de még inkább hogy másoknak segítsek. De mi is a baj apáink tervével kérdezheted teljes joggal.

1. Tanulj

Ezzel az ég világon semmi baj nincs. A tudás, tanulás, az oktatás az amivel szerintem a világ gondjainak nagy részét orvosolni lehetne. Az egyetlen tanács amit itt adnék hogy ne azért tanulj hogy papíron legyen róla. Válassz olyan területet ami eladható, tehát pénzt lehet keresni vele. Ez lesz ugyanis a vagyonépítés alapja.

2. Dolgozz nyugdíjas korodig

Régen a rendszer része volt a teljes foglalkoztatottság, azaz igyekeztek mindenkinek munkát adni. Ma bolondság lenne abban bízni hogy a munkád életed végéig meglesz majd. rengeteg történetet hallottál már te is biztos hogy több év hűséges szolgálat után csak úgy megválik egy cég az alkalmazottjától. Ez természetes, a cégek nem szociális intézmények, hanem életben akarnak maradni.  Inkább figyelj arra hogy hasznos legyél, legyen a munkádnak hozzáadott értéke, hogy ne érje meg megválni tőled. Lásd egyes pontot, valamint ezt a posztot.

3. Lazíts mikor nyugdíjas vagy

Na ez az ahol igazán elvérzik a terv. Ha nem vagy meg 50 felett, akkor szinte biztos hogy nem fogsz annyi nyugdíjat kapni amiből úgy fogsz élni ahogy szeretnél. Örülhetsz majd neki ha a kaja és a rezsi kijön belőle, de azon kívül semmire nem jut majd. Nem fogsz tudni világot járni, vagy bármi legyen az amire vágysz és azért pénz is kell hozzá. Ráadásul már most is majdnem 70 év a nyugdíjkorhatár, akkor meg annyira nem virgonc már az ember, sokkal kevesebb energiája van, nehezebb már az álmokat megvalósítani. Ergo ez egész terv bukó.

Alternatív terv: pénzügyi függetlenség

Az alternatíva terv, aminek külföldön egyre nagyobb rajongótábora van nem sokban különbözik ettől. Annyi a különbség, hogy a fizetésedből elsősorban a jövőd, és ne a mostani életszínvonalad finanszírozd. Tedd el a fizetésed egy jelentős részét, fektesd be, és ha elértél annyit, hogy a hozamokból megélsz, akkor szabad vagy. Csak rajtad múlik ezt mikorra sikerül teljesíteni, saját magadnak szabhatod meg a nyugdíjkorhatárt. Papíron szépen hangzik, meg talán egyszerűen is, azonban a valóságban nagyon nehéz ezt megvalósítani. Rengeteg odafigyelésre, tervezésre, tudatos döntésekre lesz szükséged.

Úgy hiszem, hogy ha sikerül egy jó közösséget kialakítani itt, akkor tanulhatunk egymástól. Sokkal könnyebb szerintem ha van egy közösség akik segítenek egymásnak. Ez ennek a blognak az elsődleges célja.

Utóirat: Ez nem arról szól hogy 45 évesen nyugdíjba vonulsz és otthon ülsz. Ez a választás szabadságról, a függetlenségről szól, és arról hogy soha ne légy senkinek a csicskása. 

A Kamatos Kamat, a Világ Nyolcadik Csodája

“A kamatos kamat a világ nyolcadik csodája. Aki ezt megérti annak fog dolgozni, aki nem, az ellen.” Albert Einsteinről mindenki hallott már, és valószínűleg ezt az idézet is sok helyen szerepelt már, de ettől még nem veszít az értékéből. Mint sok minden más, matematikailag elég egyszerű a képlet, hogy kihasználd az előnyeit először meg kell érteni. Erre szolgál ez a cikk. Vizuális típus vagyok, nekem segít ha látom a dolgokat.

Befektetések egyszerűen 5: Részvények

Itt az ideje hogy folytassam a befektetésekről szóló sorozatot. Ma a részvényekről írok le pár dolgot ami segít majd megérteni őket, hogy mit is jelent egy részvény, hogyan lehet velük kereskedni, és milyen kockázatokkal jár. Általában ez az a befektetés ami a legjobban megosztja az embereket. Valaki szerint a legjobb dolog amit a kerék óta feltaláltak, valaki szerint viszont az egész egy nagy zsákbamacska, szerencsejáték. Ettől azért bonyolultabb a helyzet, lássuk miért.

A gazdagság titka

Mi a gazdagság titka? “Bárcsak nyernék a lottón! Bárcsak milliókat keresnék! Vajon hogy gazdagodhatnék meg gyorsan?” Sokkal egyszerűbb a válasz, mint gondolnád. Az egyetlen probléma hogy nincs olyan, hogy gyorsan meggazdagodni. Legalábbis nem legálisan, vagy olyan módon amihez hatalmas szerencsére lesz szükséged.

Befektetések egyszerűen 3: Befektetések típusai

Mibe fektessek? Gyakori kérdés. Elérkeztünk a sorozat harmadik részéhez, amiben nagy vonalakban bemutatom, milyen típusú befektetések léteznek, és hogy ezek mit is jelentenek a gyakorlatban. Későbbi cikkekben kivesézem majd ezeket egyesével, itt most csak egy összefoglaló képet akarok arról adni, hogy milyen lehetőségekkel is állsz szemben, ha szeretnéd egy kicsit munkára fogni a pénzed.

Mit jelent az hogy befektetés? Egyszerűen annyit, hogy azt a pénzt amit megtakarítottál munkára fogd, vagyis olyan dolgokat vegyél belőle, amik a jövőben remélhetőleg többet fognak érni, vagy folyamatosan fizetnek neked bizonyos időközönként. Olyanba ne fektess, amihez nem értesz. Ezt nem én találtam ki, nálam sokkal okosabb valaki, viszont nagyon igaz. Ezen próbálok most segíteni. A befektetéseket alapvetően két (plusz egy) nagy csoportra lehet bontani.

Fizikai befektetés

Egyrészt fektetheted a pénzed “fizikai dolgokba” (ingatlan, műtárgy, saját vállalkozás, stb.) Ezek olyan dolgok amiknek az értéke remélhetőleg növekedni fog az idő során. Úgy gondolom, hogy ezek nagy szakértelmet kívánnak, én például nem állnék neki hirtelen festményeket vásárolni, vagy ritka autókat azzal a reménnyel, hogy majd többért adhatom el őket. Fogalmam sincs hogy egy festmény mennyit ér, azt se tudom hogyan lehet őket egyáltalán felértékeltetni. Arról sincs fogalmam se, hogy mondjuk hogyan kell őket tartani, milyen hőmérsékleten, páratartalom, vagy fényviszonyok mellett.

Értékpapírok

A másik nagy csoport az értékpapírok. Ez nagyon egyszerűen egy darab papír, igazolás ami bizonyítja hogy valamit birtokolsz. Pontosabban most már nagyon ritkák azok az értékpapírok, amik papír alapúak, manapság ezeket elektronikusan kezelik, és értékpapírszámlán lehet nyilvántartani. (Gyakorlatilag egy olyan bankszámla, amin értékpapírokat, és nem pénzt helyezhetsz el)

Az értékpapírokon belül is két nagy csoportot különböztetünk meg attól függően hogy mit jelent. Az egyik a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kötvények). Ez gyakorlatilag nem más, mint egy elismervény, hogy valaki azért mert pénzt adtál kölcsön neki, a jövőben több pénzt fog visszaadni. Ezeknek is több fajtája van attól függően ki az adósod. Például ha te állampapírt veszel, akkor az államnak adsz kölcsön pénzt, az állam pedig azt garantálja, hogy a lejáratkor visszakapod a pénzed, plusz évente, vagy valamilyen gyakorisággal fizet kamatot a pénzedre.

A másik nagy csoport a tulajdonviszonyt megtestesítő értékpapírok (részvények). Ez szintén egy elismervény, csak itt nem pénzt adsz valakinek kölcsön, hanem megveszed egy cég (részvénytársaság) egy részét. Ezért a tulajdonrészért te részesülsz a cég nyereségéből (osztalék), valamint a jövőbeni hozamokból. Ebben az esetben nincs lejárat, és nincs semmilyen garancia arra, hogy többet kapsz majd a pénzedért. Azért nem szerencsejáték ez, de erről majd a részvényekről szóló cikkben részletesebben.

A +1 (alternatív befektetések)

Természetesen rengeteg más befektetési forma van, (nyersanyagok, arany, forex, opciók, és számtalan más) ezeket én az egzotikumokba sorolom, és a fenti idézet miatt azt hiszem hogy az átlagembernek jobb is ha itt marad. Elég annyit tudni hogy vannak, és ha érdekel akkor úgyis utánaolvasol, de a befektetések magját a fenti kategóriák adják. Sokan ide sorolják az ingatlanokat is, ami technikailag érthető, én mégis az értékpapírokon kívül  tradicionális befektetésekhez sorolom

Végszóként annyit, hogy minden befektetésnek megvan a kockázata, mindegyikről lesz egy rész ebben a sorozatban. Ha szeretnél hozzászólni, akkor azt alul megteheted.

Befektetések egyszerűen 2. – A kockázat

A közhiedelemmel ellentétben a befektetések esetében a kockázat nem azt jelenti hogy mekkora esély van rá hogy a pénzed elveszítsd. Nem attól lesz kockázatos egy befektetés, hogy melyik cégnél vezeted a számlád (bár az is egy tényező lehet, ugye hallottad a hírekben a Questor, Buda-cash történetet) A kockázat egy matematikai koncepció pénzügyekben való megjelenése. A kockázat egyenlő a tényleges hozamok várt átlagos hozamoktól vett átlagos eltérésével. Mi a picsa? Elég volt végigülni a matekórákat ugye? Olvass tovább és szemléltetem mit is jelent ez…

Legegyszerűbb ha veszünk egy példát. A lenti grafikonon teljes mértékben kitalált, és hasraütéses módszerrel megrajzolt 2 befektetési opciót látunk. 1 millió forintot fektethetünk be, mindkét befektetés átlagosan évi 5%-ot fog hozni. Melyik a kockázatosabb vajon?

kockazat-demo-grafikon

Mint ahogy már a bevezetőben is írtam: A kockázat, vagyis matematikai nyelven szórás az az érték, amellyel az aktuális hozam az elvárt hozam átlagától eltér. Ez így zsír, de ez mit is jelent hétköznapi konyhanyelvre lefordítva? Egyszerűen fogalmazva minél kockázatosabb egy befektetés, annál jobban ugrálnak az értékek a grafikonon. Értelemszerűen a simább vonal viszont kisebb kockázatot jelent. Tehát itt ebben a példában az Opció2 nevű befektetés volt a kockázatosabb, mert sokkal jobban kilengtek az értékek az átlaghoz képest.

Miért fontos ez? Mert minél magasabb a kockázat, annál nagyobb hozamot várunk el a pénzünkért. Ez nem egy valamilyen népi hagyomány, vagy szentírás, egyszerűen csak a matekból adódik. Itt jön képbe egy másik nagyon fontos dolog, az időtáv. Azaz mennyi ideig tudod nélkülözni a pénzed? Vegyünk egy fentihez hasonló példát, amikor az Opció1 csak átlag 3%-ot hoz, A kettes opció pedig a dupláját. Nyilván Opció2 a jó választás ugye? Nem feltétlenül, nézzük csak:

kockazat-demo-grafikon2

Tegyük fel hogy úgy gondolod 4 évig tudod a pénzt nélkülözni, akkor ebben az esetben a 4 év alatt 2 évben kevesebbet fog érni az Opció2, mint Opció1. Ezért fontos az időtáv, mert minél több időre fektetsz be, annál távolabb fog kerülni egymástól a két átlag, és a két befektetés is. Magyarul sokkal kisebb eséllyel fog előfordulni, hogy a magasabb hozamú, de kockázatosabb (jobban kilengő) befektetésed kevesebbet fog érni mint az alacsonyabb hozamú, de viszonylag sima grafikonnal rendelkező. Tehát nagy átlagban hosszabb távon nagyon nagy valószínűséggel jobban jársz a magasabb hozamú, de kockázatosabb befektetéssel.

Általánosságok

Nem érdemes tehát rövid távon, 1-3 év között kockázatosabb befektetésekben gondolkozni. De mi számít kockázatosnak, és mi az ami hihetetlen?

A kockázatmentes befektetésnek az állampapírt lehet leginkább említeni. Ez sem teljesen igaz, mert ebben is van kockázat, mert az állam is csődbe mehet, meg jöhet a zombi apokalipszis is, de ezeknek esélye majdnem nulla. Ja igen, mivel senki nem látja a jövőt, az egész inkább esélyekkel való számolás, mint kézzel fogható tudomány. Az állampapírok hozama attól függ melyik országban jelenleg (2016) 1-3% között mozog.

Kockázatos befektetésnek szokták mondani a részvényeket, Erről nagyon sokat lehetne vitatkozni, de hosszú távon átlagban a részvények hozama olyan 7-10% közt van. Részvényekbe azonban felesleges, és hülyeség is rövid távon befektetni. Vagyis nem feltétlenül, de akkor az nem befektetés, hanem inkább szerencsejáték. Minél hosszabb az időtáv, annál inkább lesz kevésbé szerencsejáték.

Csak kitérőként szeretném megemlíteni, hogy az összes tuti befektetés, ami garantáltan 30 százalékot hoz az ugyanaz a kategória, mint amikor a nigériai herceg akar neked pár raklap százdollárost küldeni, csak küldj egy kis pénzt a szállításra előbb:) Magyarul átverés. Lehúzás.

Talán sikerült kicsit tisztába tenni a kockázat fogalmát, ha hozzászólnál, vitatkoznál vele, akkor alul a hozzászólásoknál megteheted.

Mennyi nyugdíjat kapsz majd?

Van egy jól bevált út. Tanulj, dolgozz úgy negyven évet, majd dőlj hátra és élvezd ami még hátra van az életből. Erre való a nyugdíj.  Legalábbis ez az amit a mi generációnknak a szüleink tanácsoltak, mint biztos utat. A baj csak az hogy ez a mi generációnknál már nem fog működni. Ezzel az egész formulával több baj is van, a legnagyobb az hogy ha 20-as 30-as generációba tartozol vagy fiatalabb vagy nagyon jó eséllyel nem fogsz nyugdíjat kapni. Legalábbis nem abban a formában ahogyan azt ma ismerjük. A pozitív oldal, hogy ez igazából nem baj, csak kicsit máshogy kell hozzáállni a kérdéshez.

A kérdés

A kérdés pedig az hogy miből fogsz megélni amikor már nyugdíjas vagy. Erre adott sokáig választ, és igazából az idősebbeknek még most is ad a nyugdíj. Alapvetően kétféle gondoskodási mód van szerintem, mikor az államra hagyatkozol, és mikor magadnak gyűjtöd össze. Ahhoz hogy magadnak gyűjtsd össze több évtized szükséges. Ezért van nehéz helyzetben az idősebb generáció, mivel a rendszerváltás előtt az egyetlen út az állami nyugdíj volt, tehát ők sokkal később tudtak elkezdeni gyűjteni. Már ha elkezdtek, a lényeg hogy nekik nem sok választásuk volt. Nekünk fiataloknak viszont van.

Egy nagyon fontos felismerést kell azonban tenni mindenkinek. A fizetés amit most kapsz, a pénz amit most keresel, az ami a zsebedben vagy a bankszámládon landol hó végén az nem csak a napi megélhetésre kell. Bizony az a helyzet, hogy abból kell majd ki tudja meddig élned miután eléred a nyugdíjkorhatárt.

A megoldás

Tehát nem lehet az összes pénzt elbulizni, elkölteni kocsira, lakásra, telefonra meg mindenre amire szükség van, hanem félre kell bizony tenni belőle. Joggal kérdezheted, hogy mi van azzal a pénzzel, amit én nyugdíjjárulékként befizetsz? Semmi. Ihatsz rá hideg vizet, az arra se elég hogy a mostani nyugdíjasok nyugdíját fedezze, nem hogy majd a tiéd 30 év múlva. Igen, szívás, viszont két opció van. Összegyűjtöd saját magadnak, vagy reménykedsz hogy megsegít az állam. Én saját részemről úgy vallom hogy mindenki a saját sorsáért felel, nem várom el senkitől hogy eltartson majd. Ha esetleg kapok majd nyugdíjat az államtól az maximum olyan mintha ajándékot kapnék. Viszont nem az a terv hogy abból fogok majd élni.

A bónusz

Ami az egészben a legszebb, hogy ha ügyesen csinálod, akkor nem is kell megvárni amíg eléred a nyugdíjkorhatárt, hanem hamarabb csinálhatsz azt amit akarsz. Mindezt azért mert megteremtetted saját magadnak a feltételeket hozzá. Hogy hogy? A matek egyszerű, megvalósítani már nem annyira.

Célok, célok megvalósítása

Ideális esetben mindenkinek vannak céljai. Van akinek az hogy drága sportkocsival járjon, van akinek az hogy ne ússzon a hitelben. Jó ha vannak célok, de hogyan valósítod meg őket? Attól függően hogy milyen célokat állítasz, és hogy jelenleg hol állsz az életben a kettő közt nagy szakadék lehet. Ilyenkor jön az az érzés hogy: király, de hogy is kezdjek neki? Ez a szakadék lehet annyira nagy, hogy ha rágondolsz, máris pánikhangulat kezd kialakulni, és inkább elmész facebookozni kicsit vagy megnézni még 3 videót a youtube-on este 10-ig. Pár tanácsot szeretnék adni ami segíthet abban hogy elérhetőek legyenek a céljaid.

Tudd hogy mi a helyzet

Írtam már róla mennyire fontosnak tartom hogy tudd hol állsz az életben. Tudd mennyit költesz, mennyi vésztartalékra van szükséged, tisztában légy azzal hogy mik a képességeid, mik az erősségeid, gyengeségeid. Ezek olyan dolgok amik mindenkinek vannak, a lényeg hogy tudd, és tudj dolgozni velük. Tudj reális képet alkotni a jelenlegi helyzetedről, legalább magaddal szemben legyél őszinte.

Legyen a cél reális

Álmodozni néha jó dolog, most viszont inkább maradj a realitásoknál. Ha épp nyakig úszol a hitelben, vagy a hónap közepén már nagyon kell számolgatni hogy miből futja majd parizerre a hónap végén, akkor ne az legyen a cél hogy jövő ilyenkor villát veszel a rózsa dombon. Ennek csak az lesz a vége, hogy kiábrándult leszel, vagy még rosszabb esetben másokat okolsz.

Legyen a cél konkrét

Gazdag akarok lenni! Le akarok fogyni! Előrébb akarok lépni a munkahelyen! Ezek nem konkrét célok. Érdemes minél kézzelfoghatóbb célokat választani. Konkrét cél például, hogy az év végéig félreteszel tízezer forintot havonta. Vagy hogy 5 év alatt összespórolsz egy lakás önrészre. Esetleg hogy két év alatt egyel feljebb lépsz a szamárlétrán. A lényeg hogy legyen egy időhorizont, és egy mérhető érték a célodban.

Legyen a cél felbontható apró lépésekre

Egyik kedvenc sorozatom a Drót. Van egy jelenet mikor Omárt, aki egyébként abból él hogy dílereket foszt ki megkérdik hogy hogyan sikerült ebben a foglalkozásában 9 évig életben maradnia. A válasz egyszerűen: “egyik napról a másikra asszem”. Szerintem ez zseniális. Ha le tudod bontani lépésekre vagy kisebb részekre a célod, akkor az már fél siker, mert folyamatosan látod majd hogy haladsz előre. Tegyük fel hogy össze akarsz spórolni egy lakás önrészére. Akkor megnézed hogy mennyit kell évente, és havonta félre rakni. Minden hónapban örülhetsz neki ha sikerült, vagy ha nem, akkor esélyed lesz hogy változtass valamit a költekezési szokásaidon.

Általános tippek

Érdemes a célokat leírni. Egyrészt ez neked is ad valamiféle elkötelezettséget, illetve emlékezni fogsz rá hogy mit is terveztél. Ha már az elkötelezettségnél tartunk, érdemes megbeszélni valakivel aki közel áll hozzád. Család, feleség, barátnő, bárki akiben megbízol. Egyrészt ez egy kis felelősségtudatot fog ébreszteni, és ha valami orbitális marhaságot találtál ki akkor jó esetben meg fogja neked mondani. Érdemes bizonyos időközönként megnézni hogy haladsz, de ne feszülj azért annyira rá.

Remélem ez a pár tipp segít, ha hozzá szeretnél szólni, itt alul megteheted.