Aprópénz

Ez a mai csak egy rövid cikk lesz, csináltam egy kis kalkulátort amiben megnézheted mi történne, nem vennéd meg naponta a Starbucks kávét, vagy menüt ennél ebédre a munkahelyen. Nem ezekből fogsz meggazdagodni, és nem is azt mondom hogy száraz kenyéren és vízen kell élni. Sokszor nehéz látni hogy mennyibe is kerül egy apró szokás hosszú távon, nos ebben a kalkulátorban kiszámolhatod mi lenne ha a kávépénzt befektetnéd 10 évig.

Tudom hogy nem ezt akarod hallani, de gyorsan nem lehet meggazdagodni, igenis tenned kell érte, és hosszú ideig tart. Itt nincs cheat kód!

Mennyibe kerül autóval járni?

Ha ketten megyünk Siófokra egy kocsival már jobban megéri mintha vonatoznánk ugye? Sokszor hallok ehhez hasonló kijelentéseket, és őszintén szólva sokáig én is így gondolkodtam. Eltekintve a kényelmi tényezőtől mind a két módszer ugyanarra való, eljutni egyik helyről a másikba. Ha így nézzük akkor a kettő közti különbség az amit azért fizetünk hogy kényelemben utazzunk. Ennek a bejegyzésnek a célja, hogy rámutassak mennyibe kerül az autózás, és hogy sokszor mennyire nincs fogalmunk még ténylegesen megnézzük tételesen mennyit költünk. Ezért nagyon fontos szerintem hogy vezessük a kiadásokat.

Ezek az adatok saját példából vannak, egy 2000-es évjáratú Nissan Almera 1.4 benzines járműre vonatkoznak. Mint látható ez nem egy felső kategóriás kocsi, úgy gondolom, hogy nagyságrendekkel olcsóbban nem nagyon lehet megúszni az autózást. Viszont nagyon el lehet vele szállni, ha egy drágán fenntartható, vagy felső kategóriás kocsit szeretnénk fenntartani.

Nyolc évig használtam ezt a kocsit, és minden egyes kiadást vezettem egy Excel táblázatba, az alábbi adatok ennek az összesítéséből származnak. A kocsit 2006-ban vettem, tehát koránt sem újonnan, és egy nagyon megbízható kocsinak bizonyult. Igazi hibája nem volt, a javítások csak kopó alkatrészekre vonatkoznak, illetve 13 éves korában volt egy kis rozsda rajta amit ki kellett javítani.

Nos lássuk akkor az adatokat:
Értékvesztés1000000
Megtett km97000
Átlagfogyasztás6.9
Átlag Benzinár270
Összes üzemanyagköltség1807110
Összes karbantartás és alkatrészek370000
Biztosítás és adók234000
Költségek egy megtett km-re
Értékvesztés10.30928
Üzemanyag18.63
Karbantartás és alkatrészek3.814433
Biztosítás és adók2.412371
Összes költség egy megtett km-re35.16608
Pár példa

Tehát a saját számításaim alapján kicsit több mint 35 forintba került egy megtett kilométer abban a 8 évben, amikor az enyém volt a kocsi. Ami nekem megdöbbentő volt, hogy az üzemanyag költség csak kb. a felét teszi ki a ráfordításoknak. A másik nagyon nagy része az értékcsökkenés, ezért nem éri meg új autót venni, mert akkor az értékvesztés nagy részét mi vagyunk kénytelenek benyelni.

Térjünk vissza az előző példára, Budapest Siófok távolsága 110 km, azaz oda-vissza 220 km. Az 7700 forintba került volna ha kocsival megyek. Sajnos nincs információm hogy mennyibe került volna egy retúr jegy Siófokra pár éve, 2016-ban ez 5000 forint körül van pótjegy nélkül. Tehát ahhoz, hogy megérje autóval menni, érdemes kettőnél többen utazni. Ez a példa inkább arra mutat rá mennyire drága a MÁV a szolgáltatás színnovához képest, de erről talán majd később.

Nézzük most meg mennyibe kerül, ha mondjuk külvárosból szeretnénk bejárni munkába. Napi 40 km-t autózással éves szinten 280 ezer forintba fog kerülni, vagy 10 évvel számolva majd 3 millió. Azért ez már a nem mindegy kategória. Ezért érdemes szerintem egyszer mindenképp végig számolni ilyen dolgokat, mert nekem megdöbbentő volt mennyire többe kerül az autózás mint csak az üzemanyag ára. Nem szeretném megmondani senkinek se hogy melyik a jobb megoldás, csak fel szeretném hívni a figyelmet arra, hogy néha mennyire nincs fogalmunk arról hogy mi mennyibe kerül valójában.

Egyik kedvenc idézetem:

„Istenben bízunk. Mindenki más hozza az adatokat –  W. Edwards Deming

Egyszerű matek

Egyszerű matek

Nagy Dobás című filmben több jelenet is van amikor hétköznapi emberek magyarázzák el érthetően azt hogy mit is jelentenek azok a fogalmak amikkel dobálóznak a filmben. Sok szakmának megvan a maga nyelvezete, a pénzügy sem kivétel ez alól. Sokszor van úgy hogy én is úgy vagyok vele hogy nem értem hogy éppen miről van szó, mert a mondatok fele szakkifejezés és már a felénél elvesztem a fonalat. Ha a nyelvezet ilyen bonyolult, akkor mindennek ilyen bonyolultnak kell lenni igaz? Nem. Viszont hajlamosak vagyunk azt gondolni, hogy minimum matematika professzornak kell lenni hogy átlássuk a pénzügyek világát, és gyarapítani tudjuk azt a kis pénzmagot amit már összeszedtünk. Pedig ez nem így van, legalábbis az egyének, családok szintjén nem. Mondom miért.

Nagyon egyszerű

A metek nagyon egyszerű. Vagyont szerezni úgy lehet, ha kevesebbet költ az ember, mint amennyi a bevétele, és a maradékot félre teszi. Ez így leírva nagyon egyszerű, de nagyon sok elszántságot, előre látást, tervezést, megfontoltságot követel hosszú távon. Tudom, hogy nem könnyű félretenni, amikor ki kell fizetni a lakbért, meg kell tankolni a kocsit, hogy legyen mivel munkába járni, a gyereknek meg kell venni a könyveket, és még számtalan dolgot sorolhatnék. Nézzünk meg két példát arra, hogy milyen hatással van egy kis megtakarítás a jövőre nézve.

Egyszerű számokkal, és egyszerű számításokkal fogok ezen a blogon mindig számolni, amik nem lesznek 100 százalékig pontosak, de felesleges is lenne, mert ezek csak közelítő értékek, amik a nagyságrendi különbségeket hivatottak szemléltetni.

Például:

Vegyünk egy családot, aki havi 10 ezer forintot tud megtakarítani. 10 év távlatában a kamatokkal nem számolva 1,200,000 forint fog összegyűlni.   Tegyük fel, hogy ennek a családnak van egy millió forintja félre téve. Ahhoz hogy ez az 1,000,000 forint befektetés – amit egy ügynök vagy nagyon kedves banki alkalmazott ajánl, mert ez most az új legtutibb befektetés – ugyanezt a hozamot hozza ahhoz nagyjából 9,5 százalékos hozamra lenne szükség. Szeretnék majd a jövőben is írni, de most ehhez a cikkhez legyen elég annyi, hogy ezt egyáltalán nem egyszerű elérni megbízhatóan. Nagyságrendekkel egyszerűbb találni tízezer forintot, amit aztán el lehet tenni a kis megtakarításokhoz.

Nézzünk egy másik példát. Tegyük, fel új jövevény érkezik a családba, és ezt a kis félretett pénzt szeretné felhasználni a család egy nagyobb autó vásárlásra. Ha ezt az 1,2 millió forintot felvenné a család hitelre, akkor nagyon konzervatívan számolva, és a jelenlegi alacsony kamatok mellett is havi 10 ezer forintba kerül, azaz ennyi csak a törlesztőrészlet kamat része. (1200 * 10%=120) Máshogyan megfogalmazva öt éves futamidő esetén nagyjából 350 ezer forintba fog kerülni.

Remélem ez a pár példa jól szemlélteti azt hogy nem ördöngösség kiszámolni hogy mi mennyi pénzbe is kerül valójában. Annyi a titka az egésznek hogy utána kell nézni. Olyan világban élünk ma már amiben majdnem minden információ egy kattintásnyira van. Ahhoz hogy ezt az információt felhasználjuk álltában elég az általános iskolai matematika.